تمثل منظمة “أندا العالم العربي”, احد ارقى نماذج المؤسسات العاملة في الإسهام المحتمعي والتنمية, ومكافحة الفقر والتي ترأسها السيدة أسما بن حميدة.

تعتبر منظمة اندا انترآراب ENDA IA هي المنظمة الأولى والوحيدة التي أدخلت ممارسة الإقراض متناهي الصغر على الطريقة الدولية في تونس, وبذلك أصبحت قادرة على تقديم خدمات مستدامة للإقراض ومن ثم زيادة عدد التونسيين العاملين في مجال المنشئات متناهية الصغر.

ويخدم المشروع التونسيين الذين يعيشون في ضواحي المدن والذين وصلت نسبتهم إلى (60% عام 2005) وذلك بسبب الهجرة المتزايدة من الريف إلى المدينة. وتعتبر منظمة اندا انترآراب هي الوحيدة من بين المنظمات غير الحكومية التي تعمل في مجال التنمية الحضرية في البلاد وتساهم في التقليل من نسبة البطالة وتحسين مستوى معيشة الأسرة في المناطق المحرومة. ففي بلد يزداد فيه الإعتماد على برامج المنح الحكومية وله تقاليد عريقة في عدم تسديد المبالغ المقترضة من الحكومة, فغن منظمة اندا انترآراب قد حققت معدل إسترداد للقروض وصل إلى 99% منذ تأسيس برنامجها في عام 1995 م ومنذ ذلك الحين سجلت المنظمة حضوراً قوياً وقدمت منهجاً مبتكراً في مجال تقديم الخدمات المالية وغير المالية لتغطية إحتياجات عملائها.

ففي مجال الخدمات المالية فإن منظمة اندا انترآراب هي أول مؤسسة تمويل أدخلت نظام الإقراض بضمان المجموعة في تونس. وتميزت خدماتها عن تلك التي تقدمها مؤسسات التمويل الأخرى بأنها تقدم في شكل قروض للمجموعات وكذلك للافراد, تقدم منظمة أندا لعملائها من النساء فرصاً لتطوير مهاراتهن لزيادة دخلهن وإكسابهن المزيد من الثقة وتزويدهن بمنشآت صغيرة مثل المقاهي التقليدية للرجال ومعارض تجارية في المناطق الفقيرة والعمل على تمكينهن وتعزيز التشبيك بين النساء.

بدأت منظمة اندا برنامجها في حي التضامن, وهو أكبر أحياء ضواحي المدن في تونس, وذلك بمبلغ 20000 دولار وعدد 22 من العملاء النشطين الذين لم تكن لهم آنذاك خبرات عملية في مجال الإقراض متناهي الصغر. واليوم فقد بلغت محافظ القروض 4.5 مليون دولار, تقدم خدماتها ل 16000 من العملاء النشطين. وقد تم خلال السنوات العشرة الماضية تقديم 82 ألف قرض وبلغ المشروع مرحلة الإستدامة في عام 2003م.

وتعمل اندا انترآراب كمنظمة رائدة للمؤسسات العاملة في مجال الإقراض متناهي الصغر في تونس والدول المجاورة. ويهدف مشروع منظمة أندا للإقراض لمساعدة المستهدفين للخروج من دائرة الفقر والعوز من خلال تمكينهم وزيادة عائداتهم. وقد اوضحت آخر دراسة أجريت لمعرفة آثار المشروع, أن للمشروع تأثير كبير على المقترضين من حيث تحسين مستوى معيشتهم وتمكينهم والنهوض بمجتمعهم. وتتركز الإحتياجات الأساسية للمقترضين على توفير رأس المال والتدريب والمساعدة والتسويق.

تحقق أندا العالم العربي نسبة نمو سنوية لعدد المنتفعين من برنامجها للقروض الصغرى تقدر بنحو 50 في المائة. فقد انتفلت من 25 ألف حريف نشيط سنة 2005 إلى 40 ألف سنة 2006, و65 ألف سنة 2007 وترنو إلى بلوغ 100 ألف حريف نشيط بانقضاء سنة 2008. كما أصبحت أندا تغطي تقريباً كامل تراب الجمهورية التونسية من خلال شبكة فروع تبلغ 45 مكتباً. هذا وبلغ حجم القروض المسندة 300ألف قرض بقيمة جملية تناهز 120 مليون دولار.

ترحب منظمة أندا العالم العربي لدعم أصحاب المشاريع الصغرى بجميع المبادرات التي من شأنها أن تسهم في تقديم خدمات مالية وغير مالية لفائدة صاحبات وأصحاب المشاريع الصغرى في تونس, وفي البلدان المجاورة لها ولا سيما الجزائر وموريتانيا, وذلك إيماناً منها بكون تعدد المؤسسات التي تعتمد الممارسات الفضلى سيسهم بشكل مباشر في بلوغ أكبر عدد ممكن من المستفيدين, وفي تحسين جودة الخدمات, كما سيسهم في تنويع المنتجات, والضغط على التكاليف.

– البروفيسور محمد يونس أستاذ الإقتصاد السابق في جامعة “شيتاجونج” إحدى الجامعات الكبرى في بنغلادش, ومؤسس بنك غرامين Grameen Bank, وحاصل على جائزة نوبل مؤخراً.

– ولد محمد يونس عام 1940 في مدينة شيتاجونج Chittagong, التي كانت تعتبر في ذلك الوقت مركزاً تجارياً لمنطقة البنغال الشرقي في شمال شرق الهند, كان والده يعمل صائغاً في المدينة, وهو ما جعله يعيش في سعة من أمره فدفع أبناءه دفعاً إلى بلوغ أعلى المستويات التعليمية, غير أن الأثر الأكبر في حياة يونس كان لأمه “صفية خاتون” التي ما كانت ترد سائلاً فقيراً يقف ببابهم, والتي تعلم منها ان الإنسان لابد أن تكون له رسالة في الحياة.

– في عام 1965 حصل على منحة من مؤسسة فولبرايت لدراسة الدكتوراه في جامعة فاندربيلت Vanderbilt بولاية تينيسي الأمريكية. عاد إلى بنغلادش المستقلة حديثاً في عام 1972 ليصبح رئيساً لقسم الإقتصاد في جامعة شيتاجونج, وكان أهالي بنغلادش يعانون ظروفاً معيشية صعبة, وجاء عام 1974 لتتفاقم معاناة الناس بحدوث مجاعة قتل فيها ما يقرب من مليون ونصف المليون.

– وبسبب تفاقم أوضاع الفقراء في بلاده, مضى يحاول إقناع البنك المركزي أو البنوك التجارية بوضع نظام لإقراض الفقراء بدون ضمانات, وهو ما دعا رجال البنوك للسخرية منه ومن افكاره, زاعمين ان الفقراء ليسوا أهلاً للإقراض.

– لكنه صمم على ان الفقراء جديرون بالإقتراض, واستطاع بعد ذلك إنشاء بنك غرامين في عام 1979 في بنغلادش, لإقراض الفقراء بنظام القروض متناهية الصغر التي تساعدهم على القيام بأعمال بسيطة تدر عليهم دخلاً معقولاً وقد حصل على جائزة نوبل للسلام عام 2006.

المصرف العالمي من أجل الفقراء

– “بنك الفقراء” أصبح الآن واقعاً مطبقاً في أغلب دول العالم الفقيرة. أسسه البروفيسور محمد يونس بمجهوده الذاتي وبفكرنه. تقوم فكرة البنك على أن ترشح كل قرية ستة أفراد منها ليكونوا أعضاء في هذا البنك! ويكونون مسؤولين عن تسليم القروض وتحصيلها من المستفيدين, وفي كل سنة ينتخب أعضاء آخرين من أهل القرية ليقوموا بذات المهمة بهذه الطريقة لن يرغب احد من النقترضين أن يحرج أهل قريته الذين هم أعضاء في البنك في أن لا يسدد ما عليه أو أن يتأخر في السداد لأن ذلك سيتركه في عزلة إجتماعية لا يرغبها أي فرد من أفراد القرية. بهذه الطريقة إستغل البنك فكرة العلاقات الاجتماعية باعتبارها أكبر ضامن لسداد القروض. طبعاً القروض الممنوحة من البنك هي قروض بسيطة تتناسب وحالة الفقراء وليس عليها فوائد سوى نسبة بسيطة كمصاريف إدارية فقط.

– ومن هنا إشتهر بنك غرامين Grameen Bank (وتعني بالبنغالي مصرف القرية) وبدأ نجمه يسطع وفي فترة وجيزة أصبح أكبر بنك اقراضي في بنغلادش وتوافرت لديه السيولة بسبب سرعة الدفع واستطاع أن يصنع لنفسه شهرة حتى خارج بنغلادش وأصبح مصطلح “بنك الفقراء” ماركة مسجلة له ولمؤسسه البروفيسور محمد يونس وبدات بعض البلدان والمنظمات العالمية تطبق ذات المنهج وبدأنا نسمع ببنوك الفقراء وهي تغزوا أغلب دول العالم الفقيرة النامية.

تحدث البروفيسور محمد يونس في أكتوبر سنة 2004 وخلال مشاركته في مؤتمر الإقراض متناهي الصغر في منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا في عمان بحضور 600 شخصية من 75 دولة حيث قال “إن الحملة عندما بدأت عام 1997 كانت هناك شكوك كبيرة من نجاحنا في الوصول إلى 100 مليون عائلة فقيرة في نهاية عام 2005 إلا أننا مع نهاية عام 2002 وصلنا إلى 50 مليون عائلة فقيرة وفي عام 2004 إلى 60 مليون فقير”.

وكثيراً ما كان البروفسور محمد يونس يستشهد ان الناس كالنبتة الصغيرة إن وضعتها في وعاء زرع صغير ستنمو في إطار الوعاء وسيكون حجمها وفائدتها محدودين ولكن إن وضعتها في ارض فضاء ستكبر بلا حدود وستصبح شجرة عظيمة ينعم بظلها وخيرها الكثيرون.

لقد تفوق الفقراء على الأغنياء بحصولهم على جائزة نوبل من خلال البروفيسور محمد يونس وبنك غرامين الذي قاموا بتأسيسه وحرصوا على أن يكون منافساً للبنوك العالمية ونجحوا في ذلك مقدمين للعالم كله درساً عظيماً وهو أن المال وحده لا يحقق شيئاً بل لابد من العمل مع النية الصادقة ليتحقق كل شيء.